什么是通知存款与协定存款？为什么每个银行的利率各不相同？

来源：鑫链财经（xinchaincaijing.com）

近日，平安银行等多家银行陆续公告称，将对通知存款与协定存款的利率作出调整，并于5月15日起正式执行。这一举措引起了市场高度关注。那么，什么是通知存款与协定存款呢？为什么每个银行的利率各不相同呢？下面，我们一起来看看。

什么是通知存款与协定存款？

据了解，通知存款是指银行客户可以在提早通知的情形下随时支取部分或全部存款的一种存款方法；协定存款则是指根据签订协议，承诺存款期限和利率的一种存款方法。二者的关键区别就是通知存款更具有灵活性，但利率相对较低，而协定存款则利率相对较高，但存在一定的固定期限。

本次多家银行调节通知存款和协定存款利率，可以看做是银行业应对如今繁杂的宏观经济形势，积极掌握财政政策趋势，灵活调整利率水准以满足市场需求的重要途径之一。对于银行而言，通过调节存款利率，可以更好的均衡存款规模和盈利之间的关系，进而提升负债表构造，提升风险防控能力。

针对银行客户来讲，利率调节将对存款盈利造成影响。因此，针对通知存款顾客来讲，提议根据个人融资需求和风险承受度挑选存款方法，并注意关心银行公告的利率调节状况。针对协定存款顾客来讲，能通过和银行协商解决和商谈，争取更好的利率待遇。

如何理解此次下调通知和协定存款利率上限？

民生证券强调，大家侧重于此次调节大量仍是持续去年9月这一轮存款利率下降，而且完成存款利率调节的闭环，改进银行盈利空间。存款利率体制构建至今，二轮利率调降集中在活期和按时存款，事实上忽视了这些处于活期和按时存款之间的存款的利率调节，时下有必要一次性调节通知存款和协定存款利率限制，确保存款利率下降实效性。国有银行一季度净息差水准均创历史新低，时下调利率有助于降低银行负债成本，促进银行推广信贷的热情。

为何每个银行利率各不相同？

一、市场竞争和垄断，这是影响银行利率的一个主要要素。银行利率是受到市场竞争的影响。在市场竞争激烈的情形下，银行将努力提高自己的利率以吸引更多顾客。但在市场垄断的情形下，银行将在放贷利率层面设置比较高的价钱，因为它觉得顾客没有别的挑选。

二、经营情况，银行经营情况也是影响利率的关键因素。假如一个银行处在较好的经营情况，它资产质量好，信用评级高，那么他就能够更容易地得到低成本资产，而且可能会提供较低的利率。而如果银行会计状况不佳，则将面临更高的成本和更高的风险，造成利率升高。

三、财政政策和利率环境，银行利率也受到宏观经济环境的影响。央行根据财政政策来调节利率方向和能力，如提升或减少标准利率等。当央行的利率上升，银行成本也会逐渐升高，从而造成银行放贷利率升高。但当央行的利率降低时，银行成本会相应下降，银行可通过降低放贷利率以吸引更多顾客。

四、顾客信誉等级与风险，银行将根据用户的信誉等级和风险水平设置不同的利率。银行规定用户提供信息，便于评定他们的信誉等级。如果一个客户的信誉等级很好，银行就可以给予较低的利率。相反，如果客户的信誉等级较低，银行便会设置更高的利率。这是因为银行必须对更高风险的借款行为采用更加谨慎的心态，以保障自身的利益。

讲到这里，相信大家对于什么是通知存款与协定存款，以及为什么每个银行的利率各不相同都有一定的了解了。总的来说，银行业调节存款利率是一个常态化的过程，在市场经济发展过程中具备重大意义。银行客户应当提升危机意识，提高风险防范意识，依据自身需求和风险承受度，在合理选择存款方法的基础上，商议和商谈获得更好的利率待遇。