加密货币及其底层区块链技术被吹捧为互联网诞生后的下一件大事。这些技术可能产生重大影响的领域之一是金融部门。区块链作为分布式账本技术 (DLT) 的一种形式，有可能改变成熟的金融机构并带来更低的成本、更快的交易执行、更高的透明度、运营的可审计性和其他好处。加密货币有望在没有中央权威的情况下成为一种新的原生数字资产类别。本文中，由鑫链财经（xinchaincaijing.com）小编跟大家一起来探讨区块链将如何改变金融服务?为什么它很重要？
什么是区块链？
区块链是在去中心化网络中跟踪和记录的交易的数字集合。它是一个分布式账本，这意味着网络没有中央权威，也没有任何人或实体能够控制并有能力破坏网络。区块链由单独的数据块组成，每个数据块都包含一条信息记录，这些数据块按时间顺序链接在一起。这些链接无法更改，这让人们对网络充满信心。
这项革命性的技术通过在信息交易发生时对其进行保护来管理信息交易。区块链的目的是降低交易成本，使交易更高效、更快捷。
该技术有很多应用，可以融入不同的行业，为投资者提供很多机会。对于初学者来说，它是比特币等加密货币的技术基础之一。
区块链有明确应用的一个行业是金融服务，在该行业中，公司一直在竞相降低交易成本和摩擦。
区块链的主要特征
区块链具有以下四个主要特征。
1. 权力下放：在传统的中心化交易系统中，每笔交易都需要由中央受信代理人（如中央银行）进行验证。区块链上的每一方都可以在没有第三方的情况下访问数据库并检查交易历史。该链的主要优点是它在分布式网络上的复制。因此，如果犯罪或滥用职权的政府组织计划不被发现，他们必须同时更改区块链的所有副本。此外，分布式账本自动实时记录交易，减少欺诈的机会。去中心化的基础设施具有有限的边界条件，可以证明在管理区块链及其相关活动方面是有效的。
2. 用户匿名：交易发生在区块链地址之间。区块链上的每个用户都有一个唯一的字母数字地址，他们可以决定将其保密或向其他人开放。用户可以使用生成的地址与区块链网络进行交互，不再有任何中心方存储用户的私人信息。这种机制保留了一些隐私。但是，由于先天的限制，区块链无法保证完美的隐私保护。
3. 共识机制：由于全网不存在中央可信代理，因此在网络中引入共识机制。其目的是对每条记录的验证达成统一的协议。通过控制全网51%以上的记账节点，可以伪造一条不存在的记录。因此，任何失真都很容易检测到。
4. 执行：用户可以利用算法和规则来触发节点之间的交易。如果满足某些条件，区块链还可以执行程序。这可以称为智能合约。一家区块链公司的董事总经理 H 说：“区块链的一项或两项特性使这项技术具有创造性并吸引了人们的关注。区块链的去中心化、匿名性、不变性等属性的集成，使这项新技术具有价值。”
区块链在金融服务中的优势
区块链有可能使金融服务业更加透明，不易受欺诈影响，并且对消费者来说更便宜。
1. 提高透明度。区块链可以使金融业更加透明，因为用户在公共分类账上进行活动。这种透明度可以暴露欺诈等低效率问题，从而解决问题，从而降低金融机构的风险。
2. 添加安全性。随着消费者在网上变得越来越活跃，数字世界成为诈骗者的温床。使用区块链技术，可以减少这种担忧。与传统银行业务相比，在区块链上进行的支付和汇款更快、更可追溯。
当信息流经不同的金融中介机构时，存在信息被拦截的风险，从而增加了欺诈的可能性。这个监督漏洞可以用区块链的加密算法来填补，这些算法为各方之间的信息交换带来安全性。
“在传统金融中，有时很难获得干净的审计线索，过去由于疏忽行为或恶意行为者导致严重的经济损失，”。“通过结合区块链技术和机器学习来高精度监控和管理风险，可以显着降低这种风险。”
金融科技公司和其他使用大量数据的企业需要区块链来构建数据完整性。
“由于区块链网络是分布式的，它没有单一的故障源，”。
这种特性增加了网络的弹性，保护它免受损害。
3. 降低成本。随着投资者远离财务顾问以避免更高的费用，区块链为消费者提供了一个从与传统金融服务相关的低成本中获益的机会。
金融科技公司已成为金融服务行业的重要组成部分，允许投资者通过数字顾问开立账户并做出独立的财务决策。随着金融科技在全球金融中的作用越来越大，它与区块链的关系也必然会更加紧密。
这种创新对消费者有利，因为投资者的钱越来越多，而且他们在金融服务自动化和低成本之间取得了平衡。
区块链和金融机构面临的风险
权衡区块链对金融机构的承诺是影响底线的一个主要风险：传统金融机构通过区块链技术可以降低或消除的交易费用赚钱。
在转账方面，消费者不得不依赖银行或第三方来处理交易。
但采用区块链可以绕过银行等第三方，从而消除与这些服务相关的费用和其他成本。因此，银行可能面临数量和基于交易的收入方面的挑战。
区块链让金融机构专有的基础设施变得不那么重要，因为它作为一种“不集中于一个机构的权力”的验证机制。
此外，区块链创新发展如此之快，以至于监管尚未跟上。因此，影响区块链的潜在政策可以被视为将区块链纳入金融服务的另一个障碍。
“现有监管确实对区块链的采用构成了重大障碍，因为监管机构将优先考虑现有的现任者而不是颠覆者，”。
监管机构正在努力确定区块链技术的利弊，以确定它是否适合金融机构，以及对公司和消费者有何影响。
“到目前为止，这种僵化扼杀了创新，”“然而，随着政府和其他公共组织看到这项技术的好处，这种观点正在改变。”
区块链在金融服务行业的用途
以下是区块链在金融行业的众多用途中的一些：
1. 汇款。
2. 增加交易安全。
3. 通过智能合约实现自动化。
4. 客户资料储存。
让我们仔细看看金融公司如何为上述用途实施区块链——以及他们想要这样做的原因。
1. 汇款：从比特币( CRYPTO:BTC )开始，区块链技术的设计目的是在没有中央管理机构的情况下将资金从 A 点转移到 B 点。随着区块链的发展，它们已经能够实现更快、更便宜的交易。
一个突出的例子是Ripple，这家公司将区块链技术用于全球支付网络 RippleNet。RippleNet 交易在五秒内处理完毕，成本仅为几分之一美分。
使用区块链技术的金融机构可以提供更高效的汇款服务。那些有时需要数小时或数天的国际汇款可能会在几秒钟内完成，而且无需支付昂贵的费用。
2. 增加交易安全性：金融公司始终是欺诈的目标。特别是数字支付，在交易过程中通过支付处理商和银行时，存在信息被盗的风险。
区块链使用加密算法来处理和记录交易块。这种密码学可能是金融公司在处理交易时降低风险水平的一种方式。
3. 通过智能合约实现自动化：2015年以太坊( CRYPTO:ETH )的推出是区块链技术向前迈出的重要一步。它是第一个拥有智能合约的区块链，智能合约是在满足条件时自动执行的合约。
合同是金融服务业的重要组成部分，公司在合同上花费了大量时间。自动执行的合约可以使这个过程更有效率。
例如，保险公司可以使用智能合约来加快索赔流程。当客户提出索赔时，将通过编程到区块链中的代码自动对其进行审查。如果有效，智能合约将执行并向客户付款。
4. 客户数据存储：大多数金融公司需要与客户进行身份验证，以防止欺诈和洗钱。这需要时间和金钱，但这是开展业务的成本。
另一种方法是将客户数据存储在各种金融公司都可以访问的区块链上。公司与新客户完成“了解你的客户”(KYC) 流程后，会将客户的数据添加到区块链中。
然后其他公司可以使用该 KYC 数据，而不是自己完成该过程。这也将为客户节省时间，他们不需要为每个新的金融账户都完成 KYC 流程。
区块链对金融服务业的影响
凭借其提供的优势，区块链可能会对金融服务业产生巨大影响。以下是区块链在金融领域的主要优势：
它可以使支付过程更有效率。许多区块链能够以 0.01 美元或更低的成本在几秒钟内完成交易，从而为金融公司和相关客户节省资金。
它可以帮助金融机构节省国际交易费用。到 2030 年底，区块链部署预计将为银行节省 270 亿美元的跨境交易费用。
由于区块链提供分布式的、不可更改的交易记录，金融机构可以使用它们来保存记录并向监管机构报告。
区块链技术提供的更快的交易结算可以改善各种类型的金融服务。贷方将能够更快地为贷款提供资金，供应商将更早收到付款，证券交易所几乎可以立即结算证券买卖。
区块链在金融领域的未来
在这一点上，我们仍处于区块链发展及其在金融服务行业中的早期阶段。值得关注的两个最大的区块链发展是交易处理和互操作性的改进，这两者都应该使它对金融机构更有用。
早期的区块链在交易处理方面受到限制。比特币每秒只能处理大约三到五笔交易，而以太坊目前只能处理大约 10 到 15 笔。这还不足以与 Visa 等主要支付处理器竞争，后者每秒可以处理大约 1,700 笔交易。
最近的区块链优先考虑可扩展性和更快的交易。在这方面最著名的加密货币项目是Solana ( CRYPTO:SOL )，它拥有每秒 65,000 次的峰值交易时间。
我们看到的另一个变化是向互操作性的转变。到目前为止，大多数区块链都是独立的项目。然而，已经出现了多个项目，其目标是促进这些不同区块链之间的通信。
区块链不会很快完全取代现有的金融系统。相反，期望金融公司在试运行中使用区块链以了解其功能，然后逐步将其集成为现有系统的补充。
实施区块链技术有其困难。尽管面临挑战，数百家金融公司已开始使用它，区块链股票已成为热门的投资机会。很明显，该行业了解潜在优势，并且区块链将成为未来金融服务中不断增长的一部分。
展望区块链技术在金融行业的未来
尽管银行业面临许多严格的规章制度，但越来越多的金融机构正在意识到区块链技术和加密货币的潜力。随着这些行业的主要参与者进行测试以发现创新用例和机会，我们将开始看到更多基于区块链的解决方案，以实现透明、可访问和可靠的金融交易。
以上内容介绍了区块链技术如何影响到金融服务，以及为什么会那么重要。在未来几年内，会有更多的企业实施私有区块链，以提高其财务运营、供应链、库存管理系统和其他内部业务系统的透明度和可追溯性。
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